신용등급 낮아도 가능한 개인대출 방법

신용등급 낮아도 가능한 개인대출 방법

신용등급이 낮아도 개인대출을 받을 수 있는 방법은 여러 가지가 있습니다. 이 글에서는 신용등급이 낮은 사람들도 대출을 받을 수 있는 다양한 대출 상품과 방법들을 자세히 살펴보겠습니다. 신용등급이 낮더라도 적절한 대출 상품을 선택하면 경제적인 어려움을 극복할 수 있습니다.

 

✅신용등급 낮아도 대출받기, 어떻게 할 수 있을까요?

 

신용등급 낮아도 대출받기, 자세히 알아보기

신용대출의 기본 개념

신용대출은 개인의 신용을 기준으로 대출이 결정되는 대출 형태입니다. 이는 신용등급, 직업, 소득, 가족관계, 기존 대출 및 연체 이력 등을 종합적으로 고려하여 돈을 빌려주는 방식입니다.

건별대출과 유동성한도 대출

신용대출은 주로 두 가지 형태로 나뉩니다:

• 건별대출: 대출 약정 금액 범위 내에서 일괄 대출이 발생하고, 상환한 금액을 재사용할 수 없는 방식입니다. 대표적인 상품으로는 직장인신용대출이 있습니다.
• 유동성한도 대출: 대출 약정 한도금액 범위 내에서 대출을 자유롭게 재사용(상환 및 재대출)할 수 있는 방식입니다. 대표적인 상품으로는 마이너스 통장이 있습니다.

저신용자 대출 상품

저신용자들이 대출을 받기 위해 고려할 수 있는 다양한 대출 상품들이 있습니다.

햇살론

햇살론은 소득과 신용점수가 낮아 시중은행에서 대출이 거절된 사람들을 위한 대출 상품입니다. 이 대출은 서민금융진흥원이 보증하며, 저축은행과 정부가 공동으로 재원을 출연하여 제공합니다.

• 대출 금리: 10.5% 이내
• 대출 기간: 3년 또는 5년
• 상환 방법: 원리금균등분할상환
• 대상: 근로자와 자영업자 모두 대상입니다.

새희망홀씨Ⅱ 대출

새희망홀씨Ⅱ 대출은 소득과 신용점수가 낮아 대출이 어려운 사람들을 대상으로 하는 대출 상품입니다. 이 대출은 KB국민은행, KEB하나은행 등의 1금융권 은행에서 제공합니다.

• 대출 대상: 연 소득 4,000만 원 이하 또는 CB신용평점 하위 20%인 연 소득 5천만 원 이하
• 대출 한도: 3,500만 원
• 대출 금리: 10.5%
• 대출 기간: 최대 5년
• 상환 방식: 원리금균등분할상환.

미소금융 긴급생계자금대출

미소금융 긴급생계자금대출은 KB미소금융재단이 제공하는 프로그램으로, 상대적으로 신용점수와 소득이 낮은 금융소외계층을 대상으로 합니다.

• 대출 한도: 1,000만 원
• 대출 금리: 4.5% 이내
• 대출 기간: 1년 거치 후 4년 이내 상환
• 상환 방식: 원리금균등분할상환.

정책서민금융상품

햇살론뱅크

햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 정상적으로 이용하고 있거나, 정상 완제 후 3년이 지나지 않은 사람들을 대상으로 합니다. 이 대출은 1금융권에서 받을 수 있는 대출로, 비교적 낮은 금리로 신용도를 개선할 수 있도록 지원합니다.

• 대상: 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 후에 부채 또는 신용도가 개선된 저소득, 저신용자
• 대출 금리: 비교적 낮은 금리
• 대출 기간: 변동
• 상환 방식: 원리금균등분할상환.

신용등급 관리와 대출

신용등급을 잘 관리하는 것은 대출을 받기 위한 중요한 요소입니다.

신용등급 올리는 방법

• 정기적인 결제: 주거래 은행 입출금 통장으로 자동이체하는 것이 좋습니다.
• 한도 사용 비율: 한도의 30~50% 이내로 사용하면 신용점수에 긍정적으로 작용할 수 있습니다.
• 소득 대비 부채 비율: 소득 대비 부채 비율을 낮게 유지하는 것이 중요합니다.

자주 묻는 질문